Кредитные каникулы для мобилизованных и иных участников СВО

Кредитные каникулы для организаций 

Если вы являетесь ООО, относящимся к субъектам МСП, чей единственный участник — единственный руководитель был мобилизован (и сведения о нем не менялись в ЕГРЮЛ с 21.09.2022 до дня призыва), вы можете претендовать на кредитные каникулы. Банк России уточнил: если руководитель является не мобилизованным, а иным военнослужащим относящимся к заемщикам по Закону N 377-ФЗ, помимо мобилизованных, то права на кредитные каникулы организация не имеет.

Право на кредитные каникулы предполагает, что вы можете приостановить исполнение своих обязательств по договору займа с Агентством.

Важное условие: договор должен быть заключен до дня мобилизации участника общества.

В льготный период вам не могут начислить неустойку (штраф, пени) по договору, предъявить требования о досрочном погашении займа или обратить взыскание на предмет залога или ипотеки.

Срок льготного периода рассчитывается как срок мобилизации, увеличенный на 90 дней. Он продлевается на период нахождения участника общества в медорганизациях в стационарных условиях на излечении от увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в период военной службы по мобилизации. Если участник общества признан безвестно отсутствующим, льготный период продлевается на период до отмены решения суда о его признании таковым либо до объявления его судом умершим.

Чтобы получить кредитные каникулы, обратитесь в Агентство с требованием изменить условия договора займа в части приостановления исполнения своих обязательств на льготный период. Обратиться можете вы сами или ваш представитель по доверенности.

Заявить требование можно в любой момент в течение действия договора, но не позднее 31.12.2023 г.

Форма и содержание требования законодательно не закреплены. Вместе с тем учтите, что в нем допускается самостоятельно определить дату начала льготного периода (она не может быть ранее 21.09.2022). Если ее не установить, датой начала такого периода будет считаться дата направления требования Агентству. Если в требовании вы определите дату ранее даты прекращения установленного вам льготного периода по ст. 7 Закона N 106-ФЗ, то он досрочно прекратится при предоставлении льготного периода по ч. 1 ст. 7.3 Закона N 106-ФЗ.

Вы не обязаны, но можете при представлении требования приложить документы, подтверждающие факт мобилизации участника общества. Таким документом может быть, например, выписка из приказа военного комиссариата о призыве на военную службу по мобилизации. Если их не представить, Агентство может потребовать их представить после предоставления льготного периода. В этом случае вы обязаны представить указанные документы не позднее окончания льготного периода.

Если их не представить в этот срок либо если документы не соответствуют закрепленным законодательством требованиям, Агентство направит вам уведомление о не подтверждении установления льготного периода и уточненный график платежей. Льготный период признается неустановленным, а условия договора неизмененными со дня получения вами уведомления.

Приведенные положения о порядке представления документов и последствиях их непредставления не применяются, если участник общества погиб (умер) при выполнении задач в период военной службы по мобилизации либо позднее из-за увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении таких задач, либо объявлен судом умершим.

Требование предъявляется способом, предусмотренным договором займа для взаимодействия заемщика и Агентства. Также требование можно направить при помощи мобильной связи, используя номер телефона, информацию о котором вы предоставили Агентству (даже если этот способ не предусмотрен договором).

Срок ответа на требование — не более 10 дней со дня его получения. Об изменении условий договора займа в соответствии с вашим требованием Агентство уведомит способом, аналогичным для предъявления требования. Об отказе с указанием причины сообщат таким же образом.

Если в течение 15 дней после дня направления требования вы не получите уведомление об изменении условий договора, льготный период считается установленным со дня направления вами требования (при условии, что иная дата начала льготного периода не указана в требовании).

О дате окончания льготного периода нужно сообщить Агентству. Сделать это нужно не позднее окончания льготного периода. Способы направления сообщения такие же, что и для предъявления требования.

Учтите: по завершению льготного периода в сумму основного долга включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены в течение льготного периода по действовавшим до его предоставления условиям договора займа, но не уплачены в связи с предоставлением такого периода. После его завершения вы должны возобновить платежи в размере и с периодичностью (в сроки) по условиям, аналогичным до предоставления льготного периода. Срок возврата займа продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств исходя из такого порядка уплаты платежей. Агентство обязано направить вам уточненный график платежей не позднее 5 дней после дня окончания (прекращения) льготного периода. Способ направления такой же, что и для ответа на требование о его предоставлении.

Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), не уплаченная вами до установления льготного периода, зафиксированная на дату начала льготного периода, должна быть уплачена после его окончания с периодичностью (в сроки) по условиям, аналогичным до предоставления льготного периода.

По мнению Банка России, не прекращаются обязательства заемщика-юрлица, являющегося субъектом МСП, в котором мобилизованный является (являлся) единственным участником, а также по состоянию на 21.09.2022 и до дня призыва был директором, если он погиб, объявлен судом умершим, признан инвалидом I группы из-за выполнения задач в ходе СВО. Если такой мобилизованный заключил договоры, чтобы обеспечить исполнение обязательств юрлица, соответствующего указанным критериям, то обязательства по этим договорам в случае гибели, объявления умершим или признания инвалидом I группы также не прекращаются.

Кредитные каникулы для ИП

ИП, который был мобилизован, вправе претендовать на предоставление аналогичных гарантий и льгот, предусмотренных для мобилизованных физлиц:

— право на кредитные каникулы (оно есть и у членов его семьи в отношении заключенных ими договоров). Такое право не распространяется на займы ИП — членов семьи военнослужащего, полученные для ведения ими предпринимательской деятельности;

— прекращение обязательств мобилизованного по договору займа, а также членов его семьи по заключенным ими договорам займа в случае гибели мобилизованного, или в случае объявления судом мобилизованного умершим, а также в случае признания его инвалидом I группы в связи с выполнением задач в ходе СВО.

По мнению Банка России, мобилизованные ИП могут потребовать предоставить льготный период не только по потребительским, но и по предпринимательским займам.

Кредитные каникулы для физлиц

Обязательства мобилизованного по договору займа, а также членов его семьи по заключенным ими договорам займа прекращаются в случае гибели мобилизованного или объявления судом его умершим, а также в случае признания его инвалидом I группы в связи с выполнением задач в ходе СВО.

Мобилизованные физлица вправе обратиться к Агентству с требованием о предоставлении кредитных каникул, т.е. о приостановлении исполнения своих обязательств по договору займа на льготный период. Аналогичное право на кредитные каникулы есть у членов семьи мобилизованного в отношении заключенных ими договоров. Такое право не распространяется на займы ИП — членов семьи военнослужащего, полученные для ведения ими предпринимательской деятельности.

Важное условие: договор займа должен быть заключен до дня мобилизации физлица.

Количество договоров займа, по которым может быть предоставлен льготный период, не ограничено.

В льготный период на размер основного долга по договору займа (кроме обеспеченного ипотекой) начисляются проценты по ставке, предусмотренной условиями договора займа.

К отношениям, возникающим при предоставлении льготного периода с учетом особенностей, установленных ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ, применяются некоторые требования ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, в частности, не могут начислить заемщику неустойку (штраф, пени) по договору займа, предъявить требования о досрочном погашении займа или обратить взыскание на предмет залога или ипотеки;

Для предоставления кредитных каникул нужно обратиться в Агентство с требованием изменить условия договора займа в части приостановления исполнения своих обязательств на льготный период. Сделать это допускается в любой момент в период действия договора займа, но не позднее 31.12.2023 г.

Обратиться может любое лицо, предъявившее документ, которым подтверждаются его полномочия (например, доверенность в простой письменной форме).

Составьте требование в свободной форме и направьте его способом, предусмотренным договором займа для взаимодействия с Агентством. Также требование можно направить через мобильную связь, используя номер мобильного телефона, информацию о котором вы предоставили Агентству (даже если этот способ не предусмотрен договором). По мнению Банка России, лучшей практикой является предоставление льготного периода по требованию заемщика, переданному любым способом, позволяющим установить личность и волю заемщика.

Учтите, что в требовании вы можете самостоятельно определить дату начала льготного периода, при этом она не может быть ранее 21.09.2022 (и, по мнению Банка России, не ранее даты мобилизации). Если ее не определить, днем начала льготного периода будет считаться дата направления требования Агентству. Если вам был установлен льготный период по ст. 6.1-1 Закона о потребительском кредите либо ст. ст. 6, 7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, то он досрочно прекратится, если в требовании вы определите дату ранее его прекращения.

Льготный период рассчитывается как срок мобилизации, увеличенный на 30 дней.

Льготный период продлевается:

— на период нахождения заемщика-мобилизованного в мед организациях в стационарных условиях на излечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе СВО;

— если заемщик-мобилизованный признан судом безвестно отсутствующим — на период до отмены этого решения суда либо до объявления судом лица умершим.

При предъявлении требования необязательно прилагать документы, подтверждающие участие в СВО. Однако вы вправе это сделать. По мнению Банка России, таким документом может быть, например, выписка из приказа военного комиссариата о призыве на военную службу по мобилизации.

Если член семьи обращается с требованием о предоставлении льготного периода по заключенному им договору займа, к требованию нужно приложить документы, подтверждающие статус члена семьи мобилизованного, а также можно приложить документы, подтверждающие участие мобилизованного в СВО. Статус члена семьи мобилизованного определяется на момент обращения, при этом соответствующие документы должны быть представлены Агентству одновременно с требованием о предоставлении льготного периода. В связи с чем Агентство вправе отказать в предоставлении такого периода члену семьи мобилизованного, если необходимые документы не были представлены Агентству ранее. По мнению Банка России, документами, подтверждающими статус члена семьи мобилизованного, могут быть, например:

— для супруга (супруги) — свидетельство о заключении брака;

— для несовершеннолетних детей — свидетельство о рождении или свидетельство об усыновлении (удочерении).

Если же не представить документы, подтверждающие участие мобилизованного в СВО, Агентство может потребовать представить такие документы после предоставления льготного периода. В этом случае документы нужно представить не позднее окончания льготного периода.

Если мобилизованный (члены его семьи) представят недействительные документы, то это станет основанием признать льготный период неустановленным.

Срок рассмотрения требования — не более 10 дней с момента получения. Об изменении условий договора займа согласно требованию Агентство уведомит способом, предусмотренным этим договором, а если требование было направлено с использованием мобильной связи — также по номеру мобильного телефона, информацию о котором вы предоставили Агентству. Об отказе сообщают тем же способом.

Если в течение 15 дней после дня направления требования вы не получите уведомление об изменении условий договора займа либо отказ с указанием причины, льготный период считается установленным со дня направления вами требования (при условии, что иная дата начала льготного периода не указана в требовании).

О дате окончания льготного периода сообщите не позднее этой даты такими же способами, которые предусмотрены для направления требования.

Не внесенные заемщиком после льготного периода платежи могут быть признаны просроченной задолженностью.